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今天，中證金控小編給大家講講：金融信托是什么?有什么特點(diǎn)，你知道嗎？

一、信托與金融信托的概念

信托，是指委托人為了自己或第三者的利益將自己的財(cái)產(chǎn)或有關(guān)事宜委托給所信任的個(gè)人或組織代為管理、經(jīng)營(yíng)或辦理的經(jīng)濟(jì)行為。受托人代為管理的財(cái)產(chǎn)稱(chēng)為信托財(cái)產(chǎn)，與信托有關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)稱(chēng)為信托行為，信托當(dāng)事人的相互關(guān)系稱(chēng)為信托關(guān)系。

金融信托，是指以代理他人運(yùn)用資金、買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券、管理財(cái)產(chǎn)等為主要內(nèi)容的信用活動(dòng)，即擁有資金或財(cái)產(chǎn)的部門(mén)以及個(gè)人，為了更好地運(yùn)用和管理這些資金或財(cái)產(chǎn)，獲得較好的經(jīng)濟(jì)效益，而自己又力所不能及時(shí)，將其委托金融信托部門(mén)代其運(yùn)用、管理或處理。金融信托機(jī)構(gòu)根據(jù)委托人的要求，還可以代辦其他有關(guān)經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)。

金融信托業(yè)務(wù)，是指主女在報(bào)結(jié)委托”與“代理”兩個(gè)方面的業(yè)務(wù)。前者系指財(cái)產(chǎn)的所有者為自己或其指定人的利益，將其財(cái)產(chǎn)委托給他人，要求按照一一定的目的，代為妥善管理或經(jīng)營(yíng);后者則是以一方授權(quán)另一方，代為辦理一定的經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)。

金融信托行為或金融信托業(yè)務(wù)的關(guān)系的成立必須有三方面當(dāng)一事人，即委托人受托人和受益人。委托人是提出委托的要求的人，是財(cái)產(chǎn)的所有者;受托人是接受委托對(duì)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理或處理的人，受益人是享受財(cái)產(chǎn)所得利益的人。

有時(shí)，僅以委托者和受托者各為一方的兩面關(guān)系人，大多適用于代理業(yè)務(wù)的關(guān)系人：一方為委托者，就是授權(quán)他人代其辦理事務(wù)的人，另一一方為代理人，即接受委托代理他人辦事的人。

在代理業(yè)務(wù)中，委扎者即為受益者(二者合一)，所以，信托行為的當(dāng)事人，嚴(yán)格地說(shuō)，應(yīng)是委托者與受托者兩方，因?yàn)槭芤嬲卟徽撌俏姓弑救嘶虻谌?，總是與委托者處于同一地位的一方，而代理者實(shí)質(zhì)上就是受托者。

金融信托事業(yè)，是隨著人類(lèi)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而逐步發(fā)展起來(lái)的。金融信托業(yè)務(wù)由萌芽、產(chǎn)生、發(fā)展、經(jīng)歷了初期的民事信托、商事信托到信用信托：由開(kāi)始的個(gè)人信托發(fā)展為社團(tuán)信托，并且，以謀求自身利益而要求信托的愈來(lái)愈多。當(dāng)委托人與受益人是同一人時(shí)，稱(chēng)為“自益信托”;當(dāng)委托人與受益人不是一人時(shí)，稱(chēng)為“他益信托”。

二、金融信托的特點(diǎn)

金融信托業(yè)務(wù)盡管也是信用業(yè)務(wù)，但它與一般的銀行信貸相比較，又具有自己的特殊性，其主要表現(xiàn)有：

1.資產(chǎn)所有權(quán)的轉(zhuǎn)移不同

金融信托的委托者，當(dāng)他愿意采取信托行為時(shí)，要將信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移給金融信托機(jī)構(gòu)，并且可以提出對(duì)財(cái)產(chǎn)管理與處理的具體意見(jiàn)和要求，金融信托機(jī)構(gòu)則要按照委托人的意見(jiàn)與要求去做。

也就是說(shuō)，金融信托機(jī)構(gòu)在整個(gè)金融信托業(yè)務(wù)中居于被動(dòng)地位，受托服務(wù)、代理、代辦，并在這種服務(wù)中收取手續(xù)費(fèi)和代理費(fèi)，而委托人則居于主動(dòng)地位，要求信托機(jī)構(gòu)幫助其實(shí)現(xiàn)既定的愿望。

銀行信貸業(yè)務(wù)，不存在財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的轉(zhuǎn)移。存款人到銀行存款，無(wú)需將其資產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)移給銀行，而只是將使用權(quán)讓渡給銀行，存款人亦無(wú)權(quán)要求銀行按照自己的意愿對(duì)資金進(jìn)行運(yùn)用。

銀行信貸對(duì)貸款資金的使用投向是根據(jù)國(guó)家有關(guān)經(jīng)濟(jì)政策以及對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)的判斷，還有盈利效果等自主地進(jìn)行選擇。這里，銀行居于主動(dòng)地位，而存款人則居于被動(dòng)地位。

2.基本職能不同

金融信托的基本職能是服務(wù)性的，其特點(diǎn)突出表現(xiàn)為對(duì)資產(chǎn)的代理、代辦、管理與處理，并通過(guò)這種對(duì)資產(chǎn)的運(yùn)用和管理起到間接融資的作用。

銀行信貸的基本職能則是“信用中介”，即“銀行家是把別人的貨幣貸給他的顧客”。這種信用中介的職能，直接地發(fā)揮著融通資金的作用。

3.金融信托具有多邊的信用關(guān)系

金融信托行為一旦成立，就要涉及到多邊信用關(guān)系，即委托人、受托人和受益人三個(gè)方面的關(guān)系人，體現(xiàn)著各方的信用利益和責(zé)任。其信用關(guān)系的特點(diǎn)是：

①委托人對(duì)受托人具有一定的影響力，而受托人居于雙重角色，即受益人既為信托關(guān)系人，又是信用中介，這就決定了他起著特殊信用中介的作用。

②直接融資的作用，即委托人與受托人形成的信用關(guān)系，使資金(產(chǎn))的提供者與資金(產(chǎn))的運(yùn)用者產(chǎn)生直接的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，從而對(duì)資金余缺進(jìn)行調(diào)劑。

③金融信托機(jī)構(gòu)，還發(fā)揮信用監(jiān)督和信用保證的作用。

銀行信貸所體現(xiàn)的信用關(guān)系則是雙邊的信用關(guān)系，即銀行存款人與銀行之間或者銀行貸款人與銀行之間的雙邊信用關(guān)系。這.種信用關(guān)系的特點(diǎn)是：

①銀行對(duì)于存款人來(lái)說(shuō)是債務(wù)人，而對(duì)于貸款人來(lái)說(shuō)是債權(quán)人。

②存款人與貸款人不直接發(fā)生經(jīng)濟(jì)關(guān)系。

4.金融信托的融通性較強(qiáng)

由于金融信托靈活性較大，其經(jīng)營(yíng)的對(duì)象、范圍都比較廣泛。金融信托除了融通貨幣資金外，還可以融物;另外，不僅可以融通信息，還可以融通勞務(wù)。同時(shí)，由于委托人可以按照自己的意愿，采用多種形式對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行運(yùn)用、管理和處理，諸如，委托、代理、租賃、咨詢(xún)、投資等，這種多元化的經(jīng)營(yíng)方式為金融.信托的廣泛融通提供了條件。

銀行信貸的融通性比較單一，它主要采用借貸和結(jié)算手段(形式)來(lái)進(jìn)行，而其經(jīng)營(yíng)對(duì)象只能是貨幣、不能有實(shí)物融通，所以這種單一的經(jīng)營(yíng)形式也就決定了其經(jīng)營(yíng)范圍比較窄。

5.金融信托的穩(wěn)定性、安全性較高

由于金融信托資金的來(lái)源與運(yùn)用，一般帶有長(zhǎng)期性，所以比較穩(wěn)定，加之金融信托機(jī)構(gòu)依法對(duì)每項(xiàng)信托資財(cái)分別管理，單獨(dú)核算，所以安全性較高，易于分清責(zé)任。

銀行信貸資金的來(lái)源既有長(zhǎng)期也有短期，而且短期來(lái)源所占比重比較大，所以決定了其運(yùn)用的短期性。銀行信貸資金采用統(tǒng)一核算，每筆資金的運(yùn)用情況，經(jīng)濟(jì)效益不易細(xì)分。

6.服務(wù)經(jīng)營(yíng)方式較靈活

金融信托業(yè)務(wù)，不拘泥于現(xiàn)行制度，具有靈活多樣的特點(diǎn)。它不僅可以從事委托業(yè)務(wù)，而且可以辦理代客咨詢(xún)、代理代辦代保管業(yè)務(wù);不僅可以從事資金信托，而且可以辦理財(cái)產(chǎn)信托，從而可以更好地適應(yīng)生產(chǎn)、流通、消費(fèi)與投資等等多方面的需求。銀行信貸服務(wù)則只能是貨幣，不能采用融物方式。

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