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2008年以來，中國信托行業(yè)迅速崛起。自那一年起，其資產(chǎn)管理規(guī)模以每年1萬億的速度遞增，截至2017年末，全國68家信托公司管理的信托資產(chǎn)規(guī)模達(dá)22萬億，跨入“20萬億時代”的信托業(yè)成為我國金融領(lǐng)域超越證券、保險，成為僅次于銀行的金融板塊。
而這個自帶光環(huán)的舶來品，也被越來越多被中國高凈值人群關(guān)注、進(jìn)而選擇。但在選擇的過程中，大部分人都會迷惑：和銀行相比，信托真的安全嗎？今天小編就整理了大家的疑問，并將一一給出答案。
法律上如何界定“信托”？
信托使人們從表象上感到它僅是一種金融工具的運用及過程，但從本質(zhì)上看，信托是一種源于英國而日臻完善的財務(wù)管理制度。而后在美國、日本等國進(jìn)行了多種研究、深化和完善。
2001年，中國人大頒布了《信托法》，標(biāo)志著信托制度在我國的正式應(yīng)用。《信托法》第16條規(guī)定 ，信托資產(chǎn)具有獨立性，不能抵債、不能被清算，具有債務(wù)隔離功能?！缎磐蟹ā窞橹腥A人民共和國主席令[2001]第50號公布，2001年10月1日開始實施。
信托業(yè)受法律監(jiān)管，統(tǒng)稱為“一法三規(guī)”，宏觀層面是《中華人民共和國信托法》，中觀層面是《信托公司管理辦法》和《信托公司凈資本管理辦法》，微觀產(chǎn)品層面是《集合資金信托計劃管理辦法》
信托公司和銀行什么區(qū)別？
信托公司和銀行都有監(jiān)管機(jī)構(gòu)，銀行的上級監(jiān)管機(jī)構(gòu)有銀保監(jiān)會和中國人民銀行，信托公司的上級監(jiān)管機(jī)構(gòu)過去是人民銀行，現(xiàn)在是中國銀保監(jiān)會。信托與保險公司、證券公司、基金公司都是正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，都由政府機(jī)構(gòu)監(jiān)管，在中國銀監(jiān)會的官方網(wǎng)站可以查詢到所有信托公司的備案信息。
所以說，信托公司是非銀行類金融機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)運作均有法律依據(jù)受法律約束。
銀行在信托計劃運作中是做什么的？
銀行在信托計劃中主要有兩個作用：
1.資金通道，所有資金流運轉(zhuǎn)均經(jīng)過銀行；
2.替信托公司保管資金，確保整個業(yè)務(wù)過程中信托公司碰不到錢，避免大家所謂擔(dān)心的“挪用”。
這兩項職能業(yè)內(nèi)俗稱“陽光化”，讓錢和管的人分開，確保業(yè)務(wù)流程資金結(jié)算環(huán)節(jié)沒有風(fēng)險。
信托類融資有哪些條件？
簡單而言，主要包括以下四大方面：
A.融資人的企業(yè)資質(zhì)，信用狀況；
B.還款來源是否充足？是否可以覆蓋本息？
C.過去的經(jīng)營業(yè)績?nèi)绾?？項目是否有較高的復(fù)合增長率？
D.抵押物凈值如何？變現(xiàn)能力如何？一旦融資人無法償還，是否可以及時變現(xiàn)抵押物？
信托的收益如何？保本嗎？
信托近年來平均收益在8%-9%左右，在固定收益市場當(dāng)中，收益普遍而言還是具備相當(dāng)大吸引力的。
此外，關(guān)于“保本”的話題，現(xiàn)今各類理財方式中，只有少部分“低收益”的產(chǎn)品會標(biāo)明“保證收益類”，而我們更常見到的說法是“預(yù)期收益”。
我們在看待預(yù)期收益時，主要要看產(chǎn)品的投向來認(rèn)定風(fēng)險，投資股票、黃金、外匯這樣波動的標(biāo)的必然有風(fēng)險；而一些債權(quán)、債券、實體項目、股權(quán)類的投資方式風(fēng)險低得多；
如果再有完善的風(fēng)險控制措施，如抵押、擔(dān)保、質(zhì)押等，是完全可以安心投資的。不要對“預(yù)期收益”一棒子打死喲！
因為一方面這是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，國家法律規(guī)定在合同中不能寫保本保收益；另一方面也要看產(chǎn)品的具體構(gòu)架，收益率高、風(fēng)險控制措施得當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品同樣可以積極參與。
另外，信托保障基金是經(jīng)國家相關(guān)監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立，用以保障信托業(yè)平穩(wěn)、健康運行。保障基金為維護(hù)行業(yè)穩(wěn)定提供可靠的資金來源，并提振市場信心。截至2017年末，保障基金流動性支持覆蓋信托公司達(dá)到54家。通過市場化方式化解和處置信托項目風(fēng)險，對高風(fēng)險信托公司開展救助處置工作，保護(hù)信托投資者合法權(quán)益。自成立以來，保障基金公司維持穩(wěn)健運營，截至2017年末，公司資產(chǎn)總額為674億元，所用者權(quán)益129億元，管理保障基金資產(chǎn)總額為1391.66億元。截至目前，還沒有任何一家信托公司啟用信托保障基金進(jìn)行風(fēng)險處置。
信托收益的實際兌現(xiàn)情況如何？
自2001年《信托法》成立以來至今， 信托業(yè)對投資者實現(xiàn)了100%兌現(xiàn)收益。也就是說，在過去30多年的時間里面，還沒有一款固定收益信托是違約的。
即使近幾年有個別出現(xiàn)延期的情況，但最后信托公司都會通過正規(guī)程序解決。
作為新新投資者，如何選擇信托產(chǎn)品？
重點來了！小伙伴們的錢攢起來都不容易，投資就一定要投個明明白白的，必須弄明白產(chǎn)品是干啥的、如何選擇更穩(wěn)妥更合適。在這里，請遵從“三步走”秘籍：
Step1：你需要選擇一家穩(wěn)健經(jīng)營、資金實力強(qiáng)、誠信度高、資產(chǎn)狀況良好、人員素質(zhì)高和歷史業(yè)績好的信托公司。
Step2：認(rèn)真評估自己的風(fēng)險承受能力，并根據(jù)它在專業(yè)人員的協(xié)助下，選擇相應(yīng)風(fēng)險的信托理財產(chǎn)品。
Step3：你了解信托項目的風(fēng)險控制措施。投資者要查看擔(dān)保措施是否完備，萬一項目出現(xiàn)問題，原先預(yù)設(shè)的擔(dān)保措施是否能及時有效地補(bǔ)償信托本息。
信托理財與銀行理財誰更安全？
二者相同點：
1、信托和銀行都是受到國家銀監(jiān)會直接監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)；
2、信托理財產(chǎn)品和銀行理財產(chǎn)品的發(fā)行對象都具有較高的社會公信力；
3、根據(jù)銀監(jiān)會的規(guī)定信托理財產(chǎn)品和銀行理財產(chǎn)品均不能在合同中承諾保本、保收益等字樣，不能在合同中體現(xiàn)，出現(xiàn)相關(guān)違規(guī)字樣，合同無效。
你中有我，我中沒你——二者不同點
小編對銀行去年發(fā)售的理財產(chǎn)品進(jìn)行統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，去年銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品中選擇通過信托計劃、券商資管計劃、基金公司資管計劃、保險資管計劃等中間渠道的占比41.51%。
其中涉及信托計劃的產(chǎn)品占25.14%，涉及券商資管計劃的產(chǎn)品占36.18%，涉及基金公司資管計劃的占17.10%，涉及保險資管計劃的占5.91%。
大多數(shù)的銀行理財產(chǎn)品不僅僅選擇某一種渠道進(jìn)行投資，通常會通過信托計劃、券商資管、基金資管等的組合形式進(jìn)行投資。
同樣，信托規(guī)模中，有接近40%的資金來自于銀行理財資金，為什么銀行理財產(chǎn)品資金有這么多流進(jìn)了信托產(chǎn)品中？
這在前一段文字中就能看出端倪，從銀行理財資金流向的其它產(chǎn)品風(fēng)險性比較來看，信托發(fā)行的信托理財產(chǎn)品相對安全性高，收益相對穩(wěn)定，信托募集的資金不會去購買銀行理財。
總結(jié)一句話：銀行理財產(chǎn)品收益主要來自信托與債劵市場，銀行發(fā)行理財產(chǎn)品直接投資買信托，不做產(chǎn)品研發(fā)與設(shè)計，輕松賺取收益差。
還記得2012年的十大銀行年報嗎？總利潤超1000家A股上市公司。你相信銀行，銀行相信信托，那為什么不直接相信信托？
信托理財產(chǎn)品的獨特性
信托資產(chǎn)：直接搬出法律條文，《信托法》第16條規(guī)定，信托資產(chǎn)具有獨立性，不能抵債不能被清算，具有債務(wù)隔離功能。
銀行資產(chǎn)：存在銀行的錢一旦發(fā)生債務(wù)糾紛，錢就不是本身的啦！（其它資產(chǎn)，如股票、基金、黃金、住房等等，全部要抵債。）
看到這里，信托理財產(chǎn)品和銀行理財產(chǎn)品誰相對更安全？相信大家心中都有了自己的答案。理財有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎哦！
信托相關(guān)安全性的法律條文摘抄如下：
1、《中華人民共和國信托法》第四章第22條規(guī)定，“受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)或者因違背管理職責(zé)、處理信托事務(wù)不當(dāng)致使信托財產(chǎn)受到損失的，委托人有權(quán)申請人民法院撤銷該處分行為，并有權(quán)要求受托人恢復(fù)信托財產(chǎn)的原狀或者予以賠償”
2、銀監(jiān)會《關(guān)于信托公司風(fēng)險監(jiān)管的指導(dǎo)意見》規(guī)定，建立流動性支持和資本補(bǔ)充機(jī)制。信托公司股東應(yīng)承諾或在信托公司章程中約定，當(dāng)信托公司出現(xiàn)流動性風(fēng)險時，給予必要的流動性支持。信托公司經(jīng)營損失侵蝕資本的，應(yīng)在凈資本中全額扣減，并相應(yīng)壓縮業(yè)務(wù)規(guī)模，或由股東及時補(bǔ)充資本。信托公司違反審慎經(jīng)營規(guī)則、嚴(yán)重危及公司穩(wěn)健運行、損害投資人合法權(quán)益的,監(jiān)管機(jī)構(gòu)要區(qū)別情況，依法采取責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或限制有關(guān)股東權(quán)利等監(jiān)管措施。
3、財政部《金融企業(yè)會計準(zhǔn)則》以及信托保障基金的相關(guān)規(guī)定。
4、依據(jù)2014年銀監(jiān)會財政部發(fā)布的《信托業(yè)保障基金管理辦法》規(guī)定，凡出現(xiàn)信托公司資不抵債、破產(chǎn)、責(zé)令關(guān)閉撤銷，資金周轉(zhuǎn)困難的，可申請使用保障基金，根據(jù)相關(guān)有權(quán)機(jī)關(guān)的認(rèn)定和處置原則擬定處置方案并報基金理事會批準(zhǔn)后實施；同時建議優(yōu)先從信托業(yè)保障基金股東中選擇信托公司，并且注冊資本金在百億以上
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