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1、確認(rèn)自己屬于合格投資者

只有合格投資者才可購買信托產(chǎn)品。資管新規(guī)規(guī)定，合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，投資于單只資產(chǎn)管理產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人和法人或者其他組織：具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足以下條件之一：

(一)家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元，(二)近3年本人年均收入不低于40萬元;(三)最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位;金融管理部門視為合格投資者的其他情形?；驖M足符合下列條件之一，能夠識別、判斷和承擔(dān)信托計(jì)劃相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的人：主要要求有三：(一)投資一個(gè)信托計(jì)劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織;(二)個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購時(shí)超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人;(三)個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人。

2、選定信托產(chǎn)品

在選擇信托產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)?shù)叫磐泄竟倬W(wǎng)核實(shí)產(chǎn)品是否真實(shí)存在，并關(guān)注該產(chǎn)品的起始時(shí)間;應(yīng)當(dāng)結(jié)合理財(cái)目標(biāo)和資產(chǎn)狀況，綜合考慮產(chǎn)品的投資方向、預(yù)期收益水平和投資期限等，挑選適合自己的信托產(chǎn)品。

信托公司會對意向投資者進(jìn)行合格投資者認(rèn)定。符合條件的投資者才可購買信托計(jì)劃。

3、簽署合同

簽署合同也會附帶簽署其他相關(guān)文件，如風(fēng)險(xiǎn)聲明書和資金合法取得的承諾書還有信息調(diào)查表(個(gè)人/機(jī)構(gòu))。所以后續(xù)的需要提供以下資料：1.信托利益劃撥賬戶的銀行卡，也就是信托收益的劃撥銀行卡，是投資者用來獲取本金和收益的銀行卡，所以在信托合同最終分配結(jié)束前不得取消。如果出現(xiàn)丟失或者變更的情形，則需要去信托公司辦理變更登記手續(xù);2.有效身份證，對于個(gè)人就是有效身份證，如果是法人和其他組織，則還需要營業(yè)執(zhí)照(開戶許可證、代買的還需要有授權(quán)委托書和公司章程等)等一套文件。

4、視頻面簽

為保護(hù)投資者的合法權(quán)益，需要對購買理財(cái)產(chǎn)品過程進(jìn)行錄音錄像，以防范誤導(dǎo)銷售和違規(guī)銷售金融產(chǎn)品的過程?！半p錄”的存儲和管理系統(tǒng)具有嚴(yán)格有效的信息安全措施，所有錄音錄像數(shù)據(jù)都非常安全，確保您的信息安全權(quán)。

在視頻面簽前，信托公司的理財(cái)顧問向客戶推介項(xiàng)目信息及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，在視頻面簽系統(tǒng)中，由客戶本人填寫“風(fēng)險(xiǎn)適應(yīng)性調(diào)查問卷”并閱讀“項(xiàng)目介紹及風(fēng)險(xiǎn)揭示書”。

5、轉(zhuǎn)賬匯款

經(jīng)過一定的了解之后，投資者就可以通過銀行轉(zhuǎn)賬或者匯款的形式購買產(chǎn)品，也就是將認(rèn)購資金轉(zhuǎn)入到信托公司開立的募集賬戶。匯款時(shí)，一定要注明匯款人的名稱、金額以及認(rèn)購產(chǎn)品的名稱。

需要注意的是，現(xiàn)實(shí)中存在兩類賬戶即募集賬戶和保管賬戶。投資者在匯款購買信托的時(shí)候，匯入的是募集賬戶;因?yàn)槟技~戶是用來歸集資金的賬戶，一般開在信托公司的注冊地。當(dāng)一個(gè)信托產(chǎn)品募集結(jié)束之后，就會自動(dòng)轉(zhuǎn)到保管賬戶。

所謂的保管賬戶，又叫做信托財(cái)產(chǎn)專戶，是信托產(chǎn)品存續(xù)期間對資金進(jìn)行保管、核算、劃撥和清算的賬戶。記住，匯款的時(shí)候是募集賬戶不是保管賬戶。

6、信托計(jì)劃成立

信托產(chǎn)品募集額度超出預(yù)計(jì)規(guī)模時(shí)，公司將按照“金額優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先”的原則，安排客戶經(jīng)理通知未認(rèn)購成功的客戶辦理退款手續(xù);特殊情況下，信托計(jì)劃因故未成立，匯款則在10個(gè)工作日內(nèi)返還客戶，客戶可以轉(zhuǎn)投或重選信托計(jì)劃。

7、確認(rèn)書

待信托計(jì)劃成立后，信托公司會向購買成功的客戶郵寄《信托份額確認(rèn)書》。至此，信托購買就走完全部流程了。